Od momentu zaistnienia w naszym kraju wolnego rynku rozwinęła się również oferta instytucji finansowych. Zanim powstały rodzime konkurencyjne banki i firmy ubezpieczeniowe, wkroczyło na rynek szereg wielkich korporacji zagranicznych. Zdobywały one klienta łatwo, nie wysilając się specjalnie z wyszukana ofertą. Jednak z czasem zaczęło się pojawiać coraz więcej propozycji produktów i usług finansowych, zaczął działać mechanizm konkurencji. Proponowane przez różne podmioty opcje i rozwiązania bardzo się upodobniły, coraz trudniej rozpoznać dobrą i korzystną w danej sytuacji ofertę. Wkroczyły więc na scenę instytucje doradców finansowych, współpracujące z prywatnymi klientami oraz pewnym zestawem banków, ubezpieczycieli i tym podobnych instytucji. Zadaniem doradców finansowych jest wybranie jak najlepszej oferty dla klienta i pomoc w załatwianiu niezbędnych formalności. Oczywiście doradcy proponują klientowi usługi jednej z firm, z którymi są związani umowami, jednak spośród nich teoretycznie istnieje jakieś pole manewru.
